dic 30
¿Y las pensiones privadas?
Una pregunta para aquellos reformistas que plantean el impepinable recorte de las pensiones. Y las ayudas públicas a los fondos de pensiones privados ¿cuándo las reformamos? Me refiero a esa desgravación para los planes de pensiones, un producto financiero tan típico como el turrón ahora que se cierra el año fiscal. En teoría, es un incentivo para que los ciudadanos ahorremos para la jubilación. En la práctica, es una ayuda completamente desigual donde reciben más los que más ganan: los que más pensión cobrarán y pueden permitirse ahorrar. También es una subvención indirecta a los bancos, que son los grandes beneficiados de este mecanismo que creó el PSOE en los años de Felipe y que ni Aznar ni Zapatero han querido eliminar.
Los fondos de pensiones privados rara vez dan rendimientos por encima de la inflación. El verdadero beneficio es la desgravación fiscal. Es una ayuda muy poco igualitaria: la desgravación –hasta 4.300 euros menos en el IRPF por 10.000 euros invertidos– supone una cuantía mayor para las rentas más altas; en términos absolutos se ahorran más los que más tienen, que retrasan así el pago de esos impuestos hasta que cobren la jubilación (y probablemente tengan un tipo del IRPF inferior). Como siempre, la banca gana: es el Estado quien incentiva la venta de estos fondos con los impuestos que deja de recaudar. Sin desgravación fiscal, los bancos tendrían que ofrecer más rentabilidad. No es el famoso chocolate del loro (ese loro ya murió de diabetes). Según los Presupuestos Generales, esta desgravación costará 1.443 millones en 2010. Por comparar: el Estado tiene previsto gastar este año en las pensiones privadas casi tanto como lo que se ahorra al congelar las pensiones públicas (1.500 millones). ¿A que no parece justo? Es que no lo es.
diciembre 31st, 2010 a las 14:01 Vota el comentario:
diciembre 31st, 2010 a las 19:13 Vota el comentario:
Tengo sentimientos encontrados sobre este tema… Por una parte, el plan de pensiones te desgrava impuestos pero a cambio de “renunciar” a parte de tu salario hasta que te jubiles. Es decir, no pagas impuestos por ello (ahora) pero tampoco puedes usar ese dinero. Lo disfrutarás sólo cuando te hayas jubilado (y entonces pagarás los impuestos que te correspondan). No me parece tan mala solución.
Por otra parte, y eso lo sufro en mis propias carnes, sí que estoy de acuerdo en que es un chollo para los bancos. ¡Ojalá dieran una rentabilidad equivalente a la inflación como dices, Nacho! No hay más que echar un vistazo a las fichas de los planes que te ofrecen los bancos para ver que son todos una basura. Incluso los que son 100% invertidos a renta fija tienen rentabilidades próximas al 0%, ¡a veces incluso negativas! (por el coste de gestión). Cualquier depósito a plazo fijo te ofrece mejor rentabilidad y con mayores garantías.
Muchas veces me he preguntado quién pierde dinero en la bolsa, porque al fin y al cabo no es más que un juego donde lo que unos ganan otros lo pierden, sobre todo si la suma total no aumenta. Pero creo que la solución está clara: lo que unos ganan lo pierden los incautos que tienen su dinero en los fondos de pensiones y que ni se preocupan de lo que pasa con su dinero, o que se fían de las promesas del banco de que sus planes son “a largo plazo” y que “dentro de varios años se verán los frutos”
enero 7th, 2011 a las 09:52 Vota el comentario:
Me parece muy correcto el artículo, es un tema del que la mayoría de gente sabe poco, ya que entran lenguajes y tecnicismos difíciles de entender. Por si pudiera resultar de interés os adjunto mi blog en el que comento todo el documento de la Reforma. Creo que se le está dando importancia a los 67 años y hay medidas de mayor calibre que afectan a las pensiones. Un cordial saludo. Gracias por tus aportaciones que sigo con interés.
http://olimpia-w.blogspot.com/
enero 10th, 2011 a las 00:08 Vota el comentario:
[...] El cual puedo complementar con un estupendo comentario de Escolar: ¿Y las pensiones privadas? [...]
febrero 1st, 2011 a las 18:13 Vota el comentario:
[...] Los derechos que tanto costaron conquistar los estamos perdiendo, o nos los están quitando o a lo mejor estamos dejando que se los lleven con nuestra pasividad. Lo último a que hemos asistido es el acuerdo sobre pensiones con el visto bueno de los sindicatos que bajo unas premisas equivocadas trae como consecuencia trabajar más tiempo, cobrar menos pensión y hacer más vulnerables aún a jóvenes, parados de larga duración y mujeres que quieran conciliar su vida familiar y profesional. Para justificar este acuerdo nos han metido el miedo en el cuerpo bombardeándonos con la necesidad de reducir el gasto público aunque sea en algo tan preciado como las pensiones, pero nada han acordado sobre subir los impuestos a las rentas más altas (después de años de bajadas), a las SICAV o de eliminar la desgravación de los planes privados de pensiones. [...]
febrero 21st, 2011 a las 18:03 Vota el comentario:
Hola Ignacio. Permíteme trasladarte esta información y contrastarla contigo. Es cierto que aportaciones a los planes de pensiones privados tienen una desgravación en el momento en el que éstas se producen. Sin embargo, las aportaciones a los planes de pensiones tributan en el momento en el que se retiran, por lo que el incentivo fiscal no es tal.
octubre 31st, 2011 a las 09:06 Vota el comentario:
[...] bastante injustas de inyectar aún más dinero público al sector de la construcción y al de la banca, que son los que indirectamente se quedan con esas ayudas. ¿Tiene sentido, además, que una [...]